La rentrée rime souvent avec bonnes résolutions
Profitez-en pour remettre à plat votre budget et identifier les dépenses superflues. Les trucs et astuces pour ne rien oublier et économiser.
Faire fructifier vos économies.
Mais pour cela, encore faut-il pouvoir dégager un peu de liquidités afin de les thésauriser ! Or tout le monde n’y parvient pas, même en ayant des revenus confortables. Achats compulsifs, négligence, crédits à la consommation… Près d’un Français sur deux est à découvert au moins une fois par an, selon une enquête du comparateur Panorabanques, et 20 %, au moins une fois par mois ! Le montant moyen de ce découvert s’élève à 232 € et il dépasse même 500 € pour 22 % de la population…
Lacunes financières
En cause notamment, une méconnaissance de certains principes de base. A commencer par ce fameux découvert que beaucoup prennent pour une tirelire supplémentaire. « Il en existe deux types : celui qui est autorisé par la banque [souvent de 1.000 €], c’est-à-dire le seuil maximal en négatif que vous vous engagez à ne pas dépasser, et le non-autorisé, quand vous allez au-delà. Mais attention, autorisé ne veut pas dire gratuit ! A chaque découvert, la banque vous prélève des agios, environ de 7 % à 8 % du montant. » Si vous dépassez la limite, il s’y ajoute des commissions d’intervention, plafonnées à 80 € par mois, et des lettres de la banque facturées au débiteur. A ce tarif-là, la note peut vite être salée.
De même, méfiez-vous des cartes bancaires à paiement différé ou des paiements fractionnés. Souvent sur trois ou quatre mois, très en vogue depuis quelque temps. « C’est à double tranchant, car on a tendance à oublier les prélèvements qui suivent après la première ou la deuxième ponction ».
Scanner toutes les dépenses
Le découvert résulte le plus souvent d’« une mauvaise gestion de son budget.
Qu’est-ce qu’un budget et pourquoi est-il intéressant d’en établir un ? Tout simplement parce qu’il est plus confortable de savoir combien on peut dépenser exactement pour ne pas être dans le rouge ! » Vous pouvez établir un budget mensuel et annuel. Les deux sont recommandés pour prévoir certaines dépenses à moyen terme. Par exemple un « forfait » pour la révision d’une voiture ou une cotisation d’assurance. « Un budget, c’est basique. Il sert à savoir combien vous gagnez et combien vous dépensez. Il faut donc lister les revenus dans une colonne, les dépenses incompressibles dans une autre (factures d’énergie, de téléphone, impôts…) et les dépenses maîtrisables, sur lesquelles vous pouvez agir, dans une troisième colonne,
Mieux vaut s’y reprendre à deux ou trois fois, car on oublie souvent quelque chose ! » Mais ce n’est pas tout. « Il y a plusieurs astuces à connaître,
Il est préférable de ne pas tenir compte des primes si elles sont aléatoires. Parmi les dépenses contraintes, prévoyez une certaine somme pour l’alimentation, mais aussi pour votre épargne ! » Une fois cet exercice réalisé, dans un tableur Excel ou dans un cahier, à l’ancienne, vous devriez y voir beaucoup plus clair sur votre reste à vivre.
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